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La gestion de patrimoine est un procédé par lequel les biens d'un individu ou d'une entreprise sont évalués
afin d'optimiser leur usage.
La gestion de patrimoine, notion jeune au carrefour du droit, de l'économie, de la finance et de la sociologie est en pleine mutation et requiert l'intervention d'un professionnel...
Qu'est-ce que la gestion de patrimoine ?
Définition officielle de la gestion de patrimoine :
"Processus d'interaction entre le conseiller et le client pour donner au client une assistance impartiale dans l'analyse
et l'organisation de ses affaires financières et personnelles, afin de lui permettre de rationaliser et d'atteindre de façon réaliste les objectifs qu'il s'est fixés concernant ses finances et son mode de vie". (Définition du Conseil des Gestionnaires de Patrimoine)
Ce métier consiste à :
- établir un Bilan patrimonial tenant compte des caractéristiques de la personne, de sa famille, de sa situation économique et professionelle, de son aversion au risque, de son histoire et surtout de ses objectifs patrimoniaux.
- optimiser les critères suivants en fonction des objectifs recherchés
Le couple rentabilité/risque ?
La rentabilité matérialisée sous forme de gains (en assurant une régularité et des montants suffisants), de plus-values latentes (fonction de l’augmentation de la valeur estimée des biens) et réalisées (lors des cessions) par rapport à la valeur de l’investissement initial et le risque mesuré par défaut par la volatilité de la valorisation de l’investissement et/ou par sa notation (agence de notation).
- les leviers financiers en fonction des taux d’intérêts du passif, des flux financiers négatifs (cash flow)
liés à la forme de l’emprunt par rapport à la rentabilité des actifs financiers.
- la transmission du patrimoine en fonction de la fiscalité et des risques famillaux (enfant prodigue, divorce, séparation des enfants etc.).
- les flux financiers afin que le client ait de quoi faire face à ses besoins (dépenses courantes), ses obligations (impôts, échéance d’un crédit,..) ou un imprévu (voiture à remplacer, travaux urgents…).
Ce professionnel du droit patrimonial et fiscal ne fait pas que conseiller, il assiste l'individu dans la gestion
de ses biens, il s'occupe du côté administratif, de l'évaluation des biens, et donne des instructions pour l'emploi
de ceux-ci.
Dans les pays anglo-saxons, ce sont des « private asset managers » qui prennent ce rôle. Ceux-ci sont surtout spécialisés dans la gestion de biens actifs.
Malgré la présence d'un conseiller financier, il faut être prudent dans la gestion de patrimoine. En effet, des évènements imprévus peuvent changer toutes les prévisions et modifier les calculs. Il est alors recommandé d'envisager
toutes les possibilités avant de prendre une décision qui concerne l'usage d'une partie ou la totalité d'un patrimoine.
Votre gestionnaire doit également :
- coordonner le travail des spécialistes.
Selon son degré de liberté et d’indépendance, il peut coordonner ou travailler en collaboration avec une multitude d’intervenants spécialisés selon les dossiers ayant ou non une relation de confiance avec le client : le notaire, l’expert-comptable, le banquier (crédit, gérant de fonds, gestionnaire de portefeuilles titres ou obligations), l’assureur (placements et assurances), les avocats fiscalistes, les agents immobiliers et autres gestionnaires
d’actif (forêt, art, etc).
- faire de la veille juridique, fiscale et générale afin d’adapter en permanence la situation des personnes gérées.
Ce qu'on appelle un patrimoine brut équivaut à la valeur marchande de tous les biens détenus par un individu,
quels qu'ils soient. Ses dettes et engagements financiers regroupent les emprunts qu'il a contractés de manière légale, c'est-à-dire, pris en note en bonne et due forme.
Le patrimoine qu'il est question de gérer comprend le patrimoine brut auquel on soustrait les dettes ou les autres engagements financiers de son possesseur. Une fois que les dettes soustraites, on obtient la valeur du patrimoine net,
qui, en atteignant un montant de 5 millions d'euros, s'appelle une fortune. C'est pour cette raison que la gestion de patrimoine est aussi appelée « la gestion de fortune ».
Ainsi, la gestion de patrimoine ou gestion de fortune est une tâche délicate faisant appel à l'expertise d'un conseiller financier appelé gérant de patrimoine.
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