Courtier en Assurances :
L’assurance est un secteur porteur en France, c’est un domaine gourmand en ressources humaines et créateurs d’emplois. Dans ce contexte, le courtier en assurances tient une place particulière.
Définition :
Il est à la fois commerçant ayant pignon sur rue et négociateur commercial.
De statut indépendant (contrairement à l’agent général qui, lui, est mandaté par une compagnie d’assurances),
il offre ses services à des clients particuliers ou professionnels et charge à lui de prospecter auprès des compagnies d'assurances et de négocier les meilleurs contrats possibles en termes de garanties et de coûts.
En quoi consiste le métier ?
Le courtier en assurance prend en charge la constitution des dossiers des concernant les risques courants tels
que l’accident, l’incendie, l’assurance vie, la responsabilité civile, la Garantie décennale des artisans, la réassurance ...
Il démarche ensuite les compagnies d’assurances pour obtenir les meilleures garanties et les plus basses primes
pour ses clients. Il reste totalement indépendant vis-à-vis des compagnies d’assurances par contre il relève
de la réglementation et du contrôle du ministère de l’Économie, des Finances et de l’Industrie.
En tant que commerçant indépendant et inscrit au registre du commerce, Il a la charge totale de son cabinet de courtage
et il est donc amener à gérer la bonne santé financière de son entreprise, le recrutement et la gestion de son personnel (ressources humaines, salaires et horaires), l’organisation des horaires d’ouverture, la répartition du personnel en fonction des besoins de ses clients.
L’activité de courtage nécessite une forte activité de prospection par téléphone ou en direct et cela entraîne de nombreux déplacements extérieurs au cabinet sans oublier les actes de vente au domicile de certains clients.
l’assurance est devenu un domaine très structuré et très concurrentiel dans lequel les exigences en terme
de diplômes et de compétences ont été vues à la hausse et un maîtrise est souvent requise maintenant.
Le courtier crée sa clientèle et son activité, il se doit donc d’être un bon commercial avec toutes les qualités
qui vont avec à savoir une bonne résistance à l’échec, de la persévérance, de la persuasion, de l’écoute,
de la courtoisie et surtout une bonne connaissance des produits du marché.
Sa mission est d’acheter des contrats d’assurance pour une entreprise ou un particulier.
Pour cela, il travaille avec plusieurs compagnies d’assurance, se tient au courant des offres proposées,
compare et négocie les différent devis. Il doit trouver les meilleurs garanties en fonction du risque à couvrir.
Son rôle est de suivre les besoins des clients en fonction de l'évolution de leur situation personnelle ou professionnelle,
et adapter en conséquence l'offre de produits d'assurance ou financiers. Il accompagne les clients, de la signature
du contrat au versement des indemnités en cas de sinistre.
Le produit privilégié des Français et des courtiers est bien entendu l’assurance vie.
Nous allons faire un petit détour pour vous présenter ce produit…
L'assurance vie répond à plusieurs besoins de la vie courante. Un contrat d'assurance vie permet en effet d'épargner
(en prévision de la retraite notamment) avec un reversement des dividendes sous la forme de rente ou de capital.
Il permet aussi de placer son argent en prévoyance. En cas de décès, les proches bénéficient d'un capital permettant de faire face à une baisse de revenus et aux frais d'obsèques hors frais de succession.
Les plus : Un bon moyen de préparer sa retraite ou sa succession hors impôt.
Les moins : Les fonds sont bloqués pendant toute la durée du contrat.
Plusieurs types de contrats
Il existe plusieurs types de contrat d'assurance vie. Le plus courant est l'assurance vie stricte qui se caractérise
par le versement d'une rente ou d'un capital lorsque le contrat arrive à échéance. Ce type de contrat est utilisé principalement en prévision de la retraite.
En cas de décès, le capital est perdu sauf si le contrat est assorti d’une contre-assurance.
L'assurance décès est le second type de contrat possible. Il est souscrit dans une optique successorale et permet
lors du décès du souscripteur de garantir l'un (ou plusieurs) de ses proches d'une baisse de revenus.
Le capital est versé aux bénéficiaires hors frais de succession. Le troisième et dernier type de contrat est l'assurance vie
et décès. C'est un mixte des deux autres. En cas de vie, l'assuré peut prétendre au versement d'un capital ou d'une rente. En cas de décès de l’assuré avant une date déterminée, l’épargne constituée est versée au(x) bénéficiaire(s) désignés.
Contrats en euros ou multisupports :
Deux principales catégories de contrats sont possibles pour les trois types décrits précédemment.
Le contrat en Euros est un contrat sans risques, sans limitation de plafond, rémunéré entre 3 et 5% selon les années.
Le contrat multisupports est lui plus risqué pour l'investisseur puisqu'il se compose en partie de SICAV aux rendements fluctuants.
Généralement, ce type de contrat est plus rémunérateur puisque plus risqué. Dans les deux cas, les contrats sont transmis hors succession en cas de décès de l'assuré.
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